Actualmente, existen más de 5.400 millones de abonados únicos a servicios de telefonía en todo el mundo, lo que equivale al 68% de la población global. Las telcos tienen la capacidad técnica para desarrollar una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo finanzas embebidas, finanzas descentralizadas (DeFi) y criptomonedas.
La industria global de las telecomunicaciones se encuentra en medio de una profunda transformación, enfrentando desafíos significativos como la disminución del crecimiento de los ingresos y el aumento de la competencia. Para mantenerse a la vanguardia, las empresas de telecomunicaciones están explorando nuevas áreas de negocio, con un enfoque especial en los servicios financieros digitales y modelos de negocio bancarios. Mambu la plataforma de core bancario 100% digital nativa en la nube, bajo modelo SaaS y líder en Latinoamérica, presenta su informe “La era de la convergencia entre las telecomunicaciones y las finanzas”, en el cual analiza cuáles son los retos y oportunidades de las telcos en el sistema financiero.
Actualmente, existen más de 5.400 millones de suscriptores únicos a servicios de telefonía en todo el mundo, lo que equivale al 68% de la población global. Bancarizar a esta parte de la comunidad se presenta como una oportunidad sin igual para promover la inclusión financiera.
“Un desafío clave para las Telcos es la alta inversión requerida para la captación de clientes. Sin embargo, tienen una ventaja comparativa valiosa: ya poseen una base de consumidores establecida, y los nuevos servicios financieros pueden ayudar a fidelizar a los usuarios existentes y atraer a otros con un menor costo en comparación”, señala Paula Neira, Market Director de Mambu para Latinoamérica.
Para ofrecer servicios financieros, las telcos deben ser fiables y escalables, y aunque ya poseen conocimientos en áreas clave como marketing, infraestructura digital y servicio al cliente, necesitan adquirir conocimiento del sector financiero, tecnología y hasta concesiones de licencias.
En el informe “La era de la convergencia entre las telecomunicaciones y las finanzas”, publicado recientemente por Mambu y en colaboración con Paymentology, el líder mundial en emisión y procesamiento de tarjetas y pagos, y Fincog, grupo de consultoría fintech, se presentan cuatro modelos de negocio bancario que las Telcos podrían explorar para ingresar en el sistema financiero:
- Billetera digital a través del celular: Las Telcos pueden aprovechar su infraestructura de redes y su relación con el cliente para ofrecer billeteras digitales que actúan como depósitos de valor, permitiendo pagos digitales ágiles y una variedad de transacciones, desde transferencias P2P hasta el pago de facturas y préstamos.
- Propuesta de nicho: Identificando segmentos desatendidos por el sistema financiero tradicional, las Telcos pueden ofrecer soluciones financieras específicas para atraer clientes en esos nichos. De esta manera, las empresas de telecomunicaciones pueden diferenciarse con soluciones innovadoras que satisfagan las necesidades específicas de las personas.
- Neobanco de las empresas de telecomunicaciones: Aprovechando la infraestructura existente y enfocándose en una nueva generación de teléfonos inteligentes, las Telcos están en la capacidad de crear sus propios bancos digitales o neobancos, a menudo en asociación con otras instituciones, para ofrecer una gama más amplia de servicios y ventajas a sus clientes.
- SuperApp: Este enfoque busca integrar diversos servicios financieros en un ecosistema de soluciones que cubra todas las necesidades de los clientes, convirtiéndose en una ventanilla única para resolver diversas necesidades, incluyendo servicios financieros.
La importancia de los clientes y cómo ser competitivos
Otro aspecto importante que se destaca en el estudio es que, para ofrecer servicios financieros de manera efectiva, las Telcos deben proporcionar servicios fiables y escalables, lo que a menudo requiere adquirir conocimiento del sector financiero, tecnología y concesiones de licencias.
De acuerdo con Mambu, para sobrevivir en el competitivo sector financiero, las empresas de telecomunicaciones deben centrarse en tres aspectos principales: Primero, un análisis detallado del cliente objetivo permite la creación de productos personalizados y escalables que satisfagan sus necesidades únicas; segundo, explorar productos financieros que ofrezcan un valor exclusivo a los clientes, como préstamos personales y avances en efectivo; y finalmente, ofrecer una experiencia fluida y cómoda en todos los puntos de contacto, incluyendo la emisión instantánea de tarjetas y pagos NFC (Near Field Communication o contactless).
“Las telcos tienen la capacidad técnica para desarrollar una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo finanzas embebidas, finanzas descentralizadas (DeFi) y criptomonedas. La colaboración entre sectores se está acelerando, y la convergencia entre telecomunicaciones y servicios financieros es inevitable”, señala Paula Neira, Market Director de Mambu para Latinoamérica.
La inclusión financiera global y la creación de una oferta de valor sólida son claves en esta nueva era de convergencia. La industria de las telecomunicaciones se ha enfrentado a desafíos de crecimiento y competencia, pero los nuevos servicios financieros pueden ayudar a retener a los clientes existentes y atraer a otros con un menor costo comparativo.
Acerca de Mambu
Mambu es la única y verdadera plataforma SaaS de core bancario 100% nativo en la nube. Desde su lanzamiento en 2011, Mambu acelera el diseño y la creación de casi cualquier tipo de oferta financiera para bancos de todos los tamaños, financieras, fintechs, retail, empresas de telecomunicaciones y más. Bajo el enfoque de banca por componentes, su arquitectura abierta permite a través de APIs, conectarse a otros jugadores del ecosistema para satisfacer las necesidades del negocio, así como las demandas de los usuarios finales. Mambu cuenta con más de 800 empleados que dan soporte a más 200 clientes en más de 65 países, entre los que se incluyen N26, BancoEstado, Ualá, Te Creemos Holding, Naranja X, OakNorth, Raiffeisen Bank, ABN AMRO, Bank Islam y Orange Bank entre otros. www.es-mambu.com
Paymentology es el principal proveedor de emisión y procesamiento global de próxima generación. Ofrece a los bancos, fintechs y empresas de telecomunicaciones la tecnología, el equipo y la experiencia necesarios para emitir y procesar fácilmente cualquier tipo de tarjeta física o virtual: débito, prepago, crédito, BNPL, rotativa y más, en cualquier parte del mundo, de manera rápida y a gran escala.
La plataforma superior de Paymentology, que ofrece instancias de procesamiento compartido y dedicado en múltiples nubes, una presencia global extensa y datos en tiempo real más ricos, la distingue como líder en pagos. Sus expertos en pagos brindan un profundo conocimiento del mercado local en 60 países, en 14 zonas horarias, garantizando soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Paymentology está profundamente comprometido con aumentar la inclusión financiera en todo el mundo y tener un impacto positivo en las comunidades en las que opera.
www.paymentology.com
El Grupo de Consultoría sobre Tecnología Financiera (Fincog) se creó en 2017 para ayudar a los clientes a adelantarse a los acontecimientos y crear servicios financieros mejores, más rentables e inclusivos. Fincog ayuda a los clientes a definir su estrategia, optimizar las operaciones y guiar la implementación para que los clientes puedan capitalizar la innovación financiera. Nuestro equipo ofrece una red global de expertos senior del sector que cubren todos los retos clave para los líderes del sector de los servicios financieros. Descubre cómo Fincog está dando forma al futuro.
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