Buscan facilitar créditos más rápidos y baratos para la MYPE con fondos de garantía
Proyecto fue aprobado en el Consejo de Ministros y en los próximos días se enviará al Congreso de la República
Expertos chilenos explicaron la experiencia de su país ante empresarios del sector privado y del sistema financiero
Como un esfuerzo orientado a reducir los obstáculos de acceso al financiamiento para las micro y pequeñas empresas (MYPE), el Ministerio de la Producción (PRODUCE) impulsa un proyecto de ley que apunta a modificar un artículo de la Ley de Bancos, a fin de crear un tipo de empresas financieras denominadas Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).
Estos consorcios, son entidades cuyo principal objetivo es facilitar el acceso al crédito de las micro y pequeñas empresas, para mejorar sus condiciones de financiación, a través de la prestación de avales ante bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito, administraciones públicas, así como clientes y proveedores.
El ministro de la Producción, Jorge Villasante, manifestó que a la fecha este esquema de financiamiento no existe en el Perú, razón por la cual se está promoviendo su implementación, estableciendo un marco legal para su constitución y operación.
Se trata de un instrumento algo similar a la factura comercial, que busca facilitar créditos más baratos y rápidos.“Por ejemplo, le pido al banco que me preste 5 mil dólares, el banco se pregunta ¿con qué se va a cubrir la garantía, tiene bienes, equipos, muebles?, como no los tengo, presento la garantía de esta SGR, que al tener un patrimonio formalmente constituido, puede responder por las obligaciones de terceros, con lo cual, los bancos lo aceptan fácilmente porque el fondo me afianza”, precisó.
En ese sentido, comentó que con la opinión favorable de la Superintendencia de Banca y Seguros, se concluyó proponer la modificación de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, norma en la cual las Sociedades de Garantía Recíproca tienen sólo una mención referencial.
Expresó que el proyecto fue aprobado por el Consejo de Ministros y será enviado en los próximos días al Congreso de la República, esperando que sea visto antes de que culmine la presente legislatura.
“El objetivo de esta ley es promover el acceso al financiamiento formal de las MYPE, tal como lo señala la Ley de Promoción de la Competitividad, Formalización y Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa, Ley MYPE. Por ello se plantea modificar el numeral 9 del artículo 282 de la Ley del sistema financiero (Nº 26702)”, explicó.
Ello –continuó-, en virtud de que si bien hay avances favorables en los diferentes indicadores del mercado de créditos dirigidos a la MYPE, aún hay fuertes restricciones para otorgarles financiamiento, debido a la ausencia de garantías.
El titular del Sector, refirió que este mecanismo ha sido adoptado y ampliamente difundido en países como Argentina, Chile, España e Italia, por lo que el Ministerio de la Producción espera que tanto los gremios empresariales, gobiernos regionales, y empresas privadas así como el sistema financiero se interesen en invertir en compañías de esta naturaleza.
Diego Fleischmann, gerente general de la Sociedad de Garantía Recíproca de Chile-Avalchile S.G.R., destacó las bondades de este mecanismo financiero, que en su país, indicó- ha permitido brindar facilidades de crédito a cientos de micro y pequeños empresarios.
Durante un encuentro con el sector empresarial y financiero peruano, Fleischmann y Marcia Jofré Leyton, de la Gerencia de Banca Empresas y PYME del Banco Santander de Chile- ambos invitados por el PRODUCE-, recalcaron que la labor de las SGR beneficia tanto a las MYPE con la dación del crédito como a la entidad que lo otorga, porque esta última invierte sin riesgo al ser la Sociedad de Garantía Recíproca la que responde como avalista, en caso de que la operación financiera sea fallida.
