A enero 2012, créditos minoristas del sistema bancario registraron cerca de S/. 56 mil millones
Morosidad en segmentos minoristas se mantiene en niveles bajos.
Al cierre de enero 2012, los Créditos Minoristas de la banca privada –es decir el conjunto de los créditos a pequeñas empresas, microempresas, consumo e hipotecarios- expresados en nuevos soles, anotaron un saldo de S/. 55,950 millones, cifra superior en S/. 397 millones (0.71%) a lo registrado en diciembre 2011 y en S/. 10,404 millones (22.84%) frente a enero 2011.
Dentro del total de créditos minoristas a enero último (S/. 55,950 millones), los créditos de consumo representaron el 40.86% (S/. 22,861 millones), los hipotecarios el 34.92% (S/. 19,540 millones), los préstamos a pequeñas empresas el 19.67% (S/. 11,008 millones) y el financiamiento a microempresas el 4.54% (S/. 2,541 millones).
Considerando el lapso transcurrido entre enero 2011 y enero 2012, los tipos de crédito que aumentaron su participación en el total de créditos minoristas fueron los préstamos a pequeñas empresas en 0.46 puntos porcentuales (de 19.22% a 19.67%) y los préstamos hipotecarios en 0.58 puntos porcentuales (de 34.34% a 34.92%).
Comparando los resultados de enero 2012 frente a similar mes del año pasado, los distintos tipos de créditos minoristas presentaron un comportamiento creciente, en un entorno favorable de crecimiento económico y aumento de los ingresos, así como de mejora en las expectativas por parte de empresas y consumidores.
Los préstamos a pequeñas empresas crecieron 25.78% en términos anuales (de S/. 8,752 millones al cierre de enero 2011 a S/. 11,008 millones en enero 2012); mientras que los créditos a microempresas aumentaron en 6.94% (de S/. 2,376 millones a S/. 2,541 millones en el mismo periodo de análisis).
A su turno, los créditos de consumo se incrementaron en 21.75% en los últimos doce meses (de S/. 18,777 millones a S/. 22,861 millones). Por su parte, los préstamos hipotecarios se expandieron a un ritmo de 24.93% en el lapso analizado (de S/. 15,640 millones a S/. 19,540 millones).
La morosidad en los segmentos minoristas continuó registrando niveles bajos en enero 2012, presentando comportamientos mixtos según los distintos tipos de crédito comprendidos. Así, comparando las cifras de dicho mes respecto a enero 2011, la morosidad de créditos de consumo se elevó en 0.01 puntos porcentuales (de 2.74% a 2.75%), mientras que en pequeñas empresas creció en 0.24 puntos porcentuales (de 4.71% a 4.95%). Por otro lado, la morosidad en el segmento de préstamos hipotecarios disminuyo en 0.08 puntos porcentuales entre enero 2011 y enero 2012 (de 0.95% a 0.87%), en tanto que los créditos a la microempresa redujeron su morosidad en 0.40 puntos porcentuales (de 2.89% a 2.49%).
